În august 2026, în România dobânda la creditul de consum era 10,7 % (dobânda anuală efectivă la creditele de consum noi). Asta o pune pe locul 8 din 25 în Europa. Mai jos: creditul de consum, față de restul Uniunii Europene, cu clasamentul întreg și cu evoluția din ultimii ani.
Dacă așezi toate țările în șir, cea de la mijloc are 8,3 %. Cea mai mare cifră este în Estonia, 13,9 %. Cea mai mică este în Suedia, 3,1 %.
Aici intră rata la mașină, creditul de nevoi personale și cel luat pentru mobilă sau pentru o vacanță. Tot ce împrumuți ca să cumperi ceva, în afară de casă. Cifra este dobânda anuală efectivă, adică dobânda plus toate comisioanele.
Creditul de consum, față de restul Europei
| Loc | Țara | Dobânda la creditul de consum |
|---|---|---|
| 1 | Estonia | 13,9 % |
| 2 | Grecia | 12,6 % |
| 3 | Ungaria | 12,6 % |
| 4 | Letonia | 12,1 % |
| 5 | Polonia | 10,9 % |
| 6 | Italia | 10,8 % |
| 7 | Portugalia | 10,8 % |
| 8 | România | 10,7 % |
| 9 | Slovacia | 10,2 % |
| 10 | Lituania | 10 % |
| 11 | Austria | 9,6 % |
| 12 | Germania | 9 % |
| 13 | Finlanda | 8,3 % |
| 14 | Cehia | 8,3 % |
| 15 | Spania | 8 % |
| 16 | Slovenia | 7,7 % |
| 17 | Irlanda | 7,4 % |
| 18 | Cipru | 6,6 % |
| 19 | Belgia | 6,5 % |
| 20 | Franța | 6,1 % |
| 21 | Danemarca | 5,4 % |
| 22 | Croația | 5,4 % |
| 23 | Luxemburg | 5 % |
| 24 | Malta | 4,2 % |
| 25 | Suedia | 3,1 % |
Cât de departe e România de restul
Față de țara de la mijlocul clasamentului, România stă cu 2,4 % peste ea. Adică de aproximativ 1,29 ori cât are ea.
De ce ne uităm la țara de la mijloc și nu la media tuturor? Pentru că media e trasă în sus sau în jos de câteva țări ieșite din rând. După aceea nu mai descrie pe nimeni. Țara de la mijloc rămâne acolo unde stau de fapt cele mai multe.
| Cu cine comparăm | Dobânda la creditul de consum | România față de el |
|---|---|---|
| Media Europei | 8,6 % | +2,1 % |
| Țara de la mijloc | 8,3 % | +2,4 % |
| Ungaria | 12,6 % | -1,9 % |
| Polonia | 10,9 % | -0,2 % |
Cât înseamnă asta în bani
Diferența dintre 10,71% și 8,59% pare mică. Pusă pe un împrumut adevărat, nu mai e. Să zicem 50.000 lei luați pe 5 de ani, cu rate egale.
| La ce dobândă | Rata pe lună | Cât dai înapoi în total |
|---|---|---|
| România, 10,71% | 1.080 lei | 64.794 lei |
| Zona euro, 8,59% | 1.028 lei | 61.680 lei |
| Diferența | 52 lei | 3.114 lei |
Adică 52 lei în plus în fiecare lună, timp de 5 de ani, pentru exact același împrumut. La capăt, 3.114 lei dați în plus, care nu au cumpărat nimic. Au plătit doar dreptul de a folosi banii.
Cum s-a schimbat, din ianuarie 2021 până acum
Din ianuarie 2021 până în august 2026, în România dobânda la creditul de consum a urcat de la 9,8 % la 10,7 %, adică cu 0,9 % mai mult. Cea mai mare cifră din toată perioada a fost 14,2 %, în februarie 2023. Cea mai mică a fost 9 %, în noiembrie 2021.
Față de media Europei, distanța s-a redus. În ianuarie 2021 România era la 4 % de ea. În august 2026 este la 2,1 %. Asta spune mai mult decât o cifră luată singură. O distanță care se închide și una care se adâncește duc în direcții opuse, chiar dacă azi arată la fel.
Ce arată creditul de consum și ce nu arată
Banca Centrală Europeană strânge de la fiecare țară dobânzile la care s-au dat creditele de consum în luna trecută. Doar cele noi, nu și cele vechi. Fiecare țară raportează în moneda ei.
- Este o medie pe toate creditele de consum dintr-o lună. Un credit de mașină cu mașina pusă garanție costă mai puțin decât unul de nevoi personale fără nimic în spate.
- Nu intră creditele de la firmele nebancare, care sunt de obicei mult mai scumpe decât cele de la bănci.
- Nu intră ratele „în rate” de la magazin, care uneori sunt fără dobândă și alteori sunt credit deghizat.
Ce înseamnă asta pentru tine
Mașina costă în România aproape cât în restul Europei, iar banii cu care o cumperi costă mai mult decât media. Cele două se adună, și abia împreună spun cât dă un român pentru aceeași mașină.
Dacă tot împrumuți, cifra pe care o ceri la bancă este dobânda anuală efectivă, nu dobânda. Băncile sunt obligate să ți-o spună.
Întrebări pe care le pune toată lumea
Pe ce loc e România?
România este pe locul 8 din 25 de țări din Uniunea Europeană. Are 10,7 % în august 2026. Țara de la mijlocul clasamentului are 8,3 %.
De ce e mult mai mare decât la ipotecă?
Pentru că la ipotecă banca ține casa garanție. Dacă nu mai plătești, ia casa. La un credit de nevoi personale nu are ce lua, deci riscul e mai mare și îl pune în dobândă.
Merită să iau credit pentru mașină?
Asta nu îți poate spune o cifră, depinde de tine. Ce îți poate spune este cât costă: la dobânzile de acum, un credit de cinci ani te face să dai înapoi vizibil mai mult decât ai împrumutat. Tabelul de mai jos arată cât.
De unde sunt luate cifrele?
De la Banca Centrală Europeană, care adună dobânzile de la băncile centrale din toată Uniunea, inclusiv de la Banca Națională a României. Setul de date se numește M..B.A2B.A.C.A.2250..N, iar perioada este 2026-08. Cifrele sunt luate automat de acolo și nu sunt schimbate de noi.
De unde vin cifrele
Toate cifrele sunt de la Banca Centrală Europeană, care adună dobânzile de la băncile centrale din toată Uniunea, inclusiv de la Banca Națională a României. Setul de date este M..B.A2B.A.C.A.2250..N, iar perioada este cea mai nouă publicată, august 2026. Le luăm automat de acolo. Nu le scriem de mână și nu le schimbăm. Când BCE publică cifre noi, articolul se schimbă și el.
„Țara de la mijloc” înseamnă exact asta: așezi țările în șir, de la cea mai mare cifră la cea mai mică, și te uiți la cea din mijloc. Jumătate stau deasupra ei, jumătate dedesubt. Am ales-o în locul mediei pentru că media e trasă de cazurile ieșite din rând, cum e Luxemburgul la salarii.